Jamstva Hrvatske agencije za malo gospodarstvo, inovacije i investicije prepoznale su financijske institucije kao ključni modalitet prijenosa rizika koji neke institucije nisu spremne preuzeti

Pronalaženje svojega poduzetničkoga mjesta na visoko zahtjevnom tržištu nikada nije bilo jednostavno, no podršku razvoju poslovanja u svim njegovim fazama, od istraživanja i razvoja ideje pa do komercijalizacije i plasmana na tržište, moguće je osigurati kroz različite financijske instrumente koji su se pokazali kao učinkovit način korištenja financijskih resursa. Smisao financijskih instrumenata je da, usmjeravajući se na projekte koji su ekonomski održivi, pružaju potporu ulaganjima putem zajmova i jamstava uz mogućnost kombiniranja sa subvencioniranjem kamate i otpisom glavnice.

Jedan od takvih instrumenata su i jamstva Hrvatske agencije za malo gospodarstvo i investicije koje su financijske institucije prepoznale kao ključni modalitet prijenosa rizika koji financijske institucije nisu spremne preuzeti. Otklanjanje tržišnih nedostataka odvija se kroz mobilizaciju dodatnih javnih ili privatnih izvora financiranja. Poduzetnik koji je u potrazi za kreditom, a nedostaje mu instrument osiguranja, preko potencijalnoga kreditora treba dostaviti odluku o odobrenju kredita, zahtjev za jamstvo i propisanu dokumentaciju kako bi se provjerila ekonomska opravdanost njegova projekta te kako bi se započela obrada zahtjeva za jamstvo. Pritom treba naglasiti kako je poseban fokus jamstvenih programa i dalje zadržan na poduzetnicima početnicima kojima se modelom subvencioniranja kamatne stope u prvim godinama poslovanja, kao i samim jamstvom, i to najčešće u 80-postotnom iznosu glavnice kredita, značajno olakšava pristup financiranju.

Smisao financijskih instrumenata je da pružaju potporu ulaganjima putem zajmova i jamstava uz mogućnost kombiniranja sa subvencioniranjem kamate i otpisom glavnice. FOTO: PROMO

Dugogodišnja suradnja s poslovnim bankama i leasing društvima rezultirala je svladavanjem prepreka kao što su visok stupanj rizika, strogi zahtjevi adekvatnosti kapitala i nedostatna kapitaliziranost poduzetnika. Jamstvenim programom PLUS, malim i srednjim poduzećima koja zapošljavaju do 250 zaposlenih i imaju godišnji poslovni prihod do 50 milijuna eura ili ukupnu imovinu do 43 milijuna eura, omogućeno je izdavanje pojedinačnih jamstava za financiranje ulaganja u dugotrajnu materijalnu i nematerijalnu imovinu, kratkotrajnu imovinu te obrtna sredstva uz niže kamatne stope, kao i odobravanje kredita za refinanciranje kredita ugovorenih u drugim bankama po povoljnijim uvjetima. Za investicijske kredite maksimalni garantirani iznos je dva milijuna eura, uz stopu jamstva 80%, dok za obrtna sredstva maksimalni iznos garancije može iznositi milijun eura, uz stopu jamstva 50%. Maksimalni iznos subvencije je 300.000 eura, odnosno najviše do pola obračunate kamate prema otplatnom planu. Program je dostupan do 31. prosinca 2026. godine, a sredstva za subvenciju kamate iz sredstava NPOO-a bit će raspoloživa do iskorištenja ili najkasnije do 30. lipnja 2026. godine.

Uz jamstva, osobito su cijenjeni zajmovi za investicije i obrtna sredstva pa je tako, samo u prošloj godini, plasirano čak 786 zajmova u ukupnom iznosu od 37,3 milijuna eura, što dovoljno govori o njihovoj popularnosti među poduzetnicima. Zajmovi su direktan način pomoći gospodarstvu pa se treba prisjetiti kako je, u vremenu u kojemu je čitav svijet bio pogođen pandemijom covida-19, u razdoblju od 2020. godine do 2022. godine, odobreno 5372 zahtjeva za covid-zajmovima u iznosu od 274 milijuna eura. To znači da se kontinuirano prati stanje na tržištu i osluškuju potrebe poduzetnika kako bi se pravovremeno osmislili alati koji im mogu pomoći u poslovanju. Jer niti jedan poduzetnik nije otok za sebe, svaki je poduzetnik dio gospodarske slike zemlje.

Zato su i sukladno specifičnim zahtjevima tržišta osmišljeni zajmovi za rast i uključenost koji su namijenjeni mladim poduzećima do tri godina starosti ili poduzećima čiji su većinski vlasnici pripadnici ranjivih skupina poput osoba s invaliditetom, osoba iznad 55 godina starosti, mladih od 18 do 29 godina i osoba bez srednjoškolskoga obrazovanja, a očekuju se zajmovi za žene poduzetnice i poduzetnike početnike i zajmovi za industrijsku tranziciju koji će osim dosadašnjih pogodnosti jednostavnijega i povoljnijega financiranja, poduzetnicima nuditi i mogućnost otpisa dijela glavnice. Da se doista radi o značajnim i za malo i srednje gospodarstvo neophodnim alatima, potvrđuje i činjenica da je u okviru prethodne financijske perspektive do kraja 2023. godine plasirano preko 12 tisuća zajmova i jamstava. Što se pak tiče predviđanja za naredno razdoblje, s obzirom na oskudnost javnih resursa i često nepredvidljivu ekonomsku situaciju, očekuje se da će financijski instrumenti koji su se potvrdili kao neizostavan element u razvoju poduzetničkih projekata imati značajniju ulogu u budućnosti.

Naposljetku, bilo da se radi o razvoju poduzetničke ideje, povećanju kvalitete i učinkovitosti poduzeća, digitalizaciji ili određenoj tehnološkoj inovaciji, poduzetnicima se osigurava lakši iskorak prema nužnoj transformaciji sukladno zahtjevima tržišta i vremena. Evidentno je da kvalitetni financijski instrumenti te promocija i privlačenje investicija u poduzetništvu mogu utjecati na brži rast maloga i srednjega poduzetništva, ali i cjelokupnoga gospodarstva.