Hrvatska narodna banka (HNB) donijela je Odluku o ograničenju kriterija kreditiranja potrošača, prema kojoj omjer mjesečne otplate ukupnog duga i dohotka (DSTI) ne smije biti veći od 45 posto za stambene i 40 posto za nestambene kredite, a omjer iznosa kredita potrošaču i vrijednosti nekretnine u zalogu (LTV) ne smije biti veći od 90 posto.

Osim toga, ročnost stambenih i nestambenih kredita potrošačima koji su osigurani nekretninom ograničuje se na trideset, a ostalih nestambenih kredita na deset godina.

O iznimkama će banke samostalno odlučivati na temelju vlastite procjene

Mjerama su obuhvaćene i dopuštene iznimke, pa će banke i nadalje, na osnovi vlastite procjene, potrošačima moći odobriti do 20 posto iznosa stambenih kredita i 10 posto iznosa ostalih kredita mimo navedenih ograničenja, kao i 20 posto kredita potrošačima mimo LTV ograničenja.

Pri odobravanju stambenih kredita, iznimke se u najvećoj mjeri smiju primjenjivati za potrošače koji kreditom rješavaju svoje stambene potrebe, s ciljem ublažavanja mogućega nepovoljnog utjecaja mjera na potrošače koji stječu svoj prvi dom ili dom primjereniji njihovim obiteljskim prilikama.

Ograničenja stupaju na snagu 1. srpnja

Ograničenja kriterija kreditiranja potrošača stupaju na snagu 1. srpnja 2025., kako bi se dijelu potrošača koji su već u postupku procjene kreditne sposobnosti i kupnje nekretnine omogućio dovršetak ugovaranja kredita prije stupanja na snagu novih mjera.

Istodobno se i obveznicima primjene odluke ostavlja dovoljno vremena za prilagodbu internih sustava da bi se omogućila kvalitetna podatkovna osnova za provedbu i nadzor nad primjenom mjera.

‘Preventivne mjere’

Mjere se uvode kako bi ublažile rast rizika povezanih sa snažnijim kreditiranjem kućanstava i ojačale njihovu financijsku otpornost u mogućim nepovoljnim makroekonomskim scenarijima, kaže HNB.

Središnja banka navodi da je riječ o preventivnim mjerama za koje se očekuje da će ponajprije djelovati na nenamjenske gotovinske kredite, no trenutačno se ne bi trebale znatnije odraziti na stambeno kreditiranje.

“U sadašnjim makroekonomskim uvjetima brzog rasta potrošnje kućanstava, ove mjere istodobno pridonose smanjenju inflatornih pritisaka povezanih s povećanom potražnjom“, kaže se u priopćenju HNB-a.

Ograničavanje kriterija kreditiranja čini trajni strukturni element makrobonitetne politike HNB-a.

“HNB nastavlja pratiti učinak cjelokupnog skupa makrobonitetnih mjera te njihov doprinos očuvanju stabilnosti financijskog sustava i dugoročno održivoga gospodarskog rasta, štiteći interese potrošača, te će ih po potrebi prilagođavati razvoju sistemskih rizika i općim makrofinancijskim okolnostima”, kaže se u priopćenju.

ZADNJI VLAK HNB otežao uvjete kreditiranja, banke zatrpane zahtjevima. Evo što se mijenja 1. travnja